Записи с меткой банк

Goldman Sachs пошел в народ

0

goldman-saks

Goldman Sachs в середине октября запустил новую платформу для розничного онлайн-кредитования. В самом банке это объяснили требованием времени и рынка.

Называется новая платформа в честь основателя фирмы  Маркуса Голдмана. На сайте Marcus.com можно получить доступ к этой услуге. Выдаются кредиты по фиксированной ставке, а минимальная сумма займа составляет 30 тыс. долларов. Срок — от 2 до 6 лет. Без комиссионных.

В начале этого года банк объявлял об услуге для людей со средними и даже низкими доходами. GSBank, «дочка» Goldman Sachs, стал открывать сберегательные вклады под 1,05% для всех желающих. Это намного больше, чем у конкурентов. Минимальная сумма депозита составляет 1 доллар. Открыть  счет можно только по интернету.

GSBank привлек за первые 4 месяца после старта  1,8 млрд. долларов. Таким образом  Goldman Sachs получил постоянный источник дешевого фондирования для программы розничного кредитования. Основной профиль банка остался прежним.

Как объяснил главный исполнительный директор Ллойд Бланкфейн, банк Goldman Sachs до этого мало занимался кредитованием. Сейчас он решил создавать в этой нише платформы для оказания этой услуги и выдавать бизнесу кредиты.  Таким образом, потребительское кредитование стало одним из направлений новой деятельности банка. «Не потому, что это потребительский бизнес. А потому, что это хороший бизнес»,— подчеркнул Ллойд Бланкфейн.

Изменения в финансовом регулировании подтолкнули банк к изменениям. «Кредитование — услуга, которая сфокусирована на управлении рисками и предоставляется цифровым способом. Мы думаем, что мы очень хороши в обеих областях, «- подчеркнул банкир.

Еще главный исполнительный директор Goldman Sachs выразил надежду, что через 10 лет потребительские кредиты будут измеряться миллиардами долларов. «Это хороший, относительно безопасный и сравнительно дешевый бизнес,—говорит он.— Это очень ценная ниша для нас».

А недавно главный финансовый директор Goldman Sachs Харви Шварц заявил,  что множество факторов побудили банк обратиться к розничному бизнесу. Таким образом, рынок и потребители предоставили такую возможность. Если бы банк по-прежнему полагался на офисы, а клиенты не перешли бы в интернет, то компания не вышла бы на розничный рынок.

Сейчас  Goldman Sachs входит в Топ-5 крупнейших инвестбанков Америки и предоставляет своим клиентам  полный спектр финансовых и консультационных услуг. В 3 квартале этого года выручка от его торговых операций составила 3,7 млрд. долларов. По этим показателям банк на 3 месте, после  JP Morgan и Citigroup.

 

Как маленькие банки выживают в Европе и Америке

0

Количество клиентов этих банков — несколько сотен или даже тысяч, а прибыль выражается четырехзначными суммами. В век консолидации финансового сектора эти маленькие банки выживают за счет традиционного бизнеса и исправного служения населению своих городков.

В Германии Raiffeisen Gammesfeld eG — один из десяти самых мелких банков. И количество сотрудников самое маленькое. Весь персонал его офиса состоит из одного человека. Петер Брайтер — главный исполнительный директор, операционист, кассир и бухгалтер.

Его предшественник стойко отстаивал банковскую лицензию в судебных инстанциях. Второй работник был необходим для проверки правильности транзакций, но его отсутствие грозило тюремным заключением за незаконную банковскую деятельность. Регулятор не желал продлевать банковскую лицензию, но Федеральный административный суд в Берлине отменил все обвинения.

Raiffeisen Gammesfeld обслуживает жителей Гаммесфельда, это между Штутгардом и Нюрнбергом. Население поселка чуть более 500 человек. Среди корпоративных клиентов — местная фирма по производству солнечных панелей, число сотрудников в ней 100 человек; и фирма, выпускающая окна и проводящая остекление в самом банке.

Банк был учрежден в 1890 году как кооперативное кредитное учреждение, и находился в коллективной собственности своих клиентов. Количество подобных банков сократилось с 7 тыс. в семидесятые годы двадцатого века до 1,1 тыс. в наши дни, но они по-прежнему составляют конкуренцию таким финансовым гигантам как  Deutsche Bank и Commerzbank.

Профиль  Raiffeisen Gammesfeld  — розничный бизнес по старинке. Проценты по вкладам и кредитные ставки в нем лучше, чем в любом другом немецком банке, уверяют жители поселка.

Петер Брайтер выдает и принимает наличность. Использует древний калькулятор, а большинство документов заполнял до недавнего времени от руки или печатал на пишущей машинке.

Он успел поработать в крупных финансовых компаниях. За всю историю Raiffeisen Gammesfeld самый большой кредит составил 650 тыс. евро. Годовая прибыль держится на уровне 45 тыс. евро.

Из маленьких радостей — две сотни метров от работы до дома. Носить костюм не обязательно. Банкир знает в лицо всех своих клиентов. Он называет банк своим главным хобби.

В американском Оаквуде есть все, что полагается для городка такого размера: главная улица, мэр, шериф, школа, три бензоколонки, несколько церквей, почта, и, конечно же, свой банк. До ближайшего медицинского центра и более крупного банка нужно проехать 30 км. Из местных достопримечательностей — самый короткий в Техасе мост длиной в 3 фута.

В городе , по последней переписи, проживает 471 человек. Все местные жители и окрестные фермеры пользуются услугами Oakwood State Bank.

В банке открыто примерно 600 депозитов. Имена владельцев заменяют на них номера. В Oak State Bank  работают 2 человека, но его финансовые показатели гораздо скромнее их германского коллеги. Чистая прибыль за 3 первых месяца составила $5 тыс. Совокупный размер активов — $6,3 млн., собственный капитал — $1,3млн. Объем ипотечных кредитов — $39 тыс. В Оаквуде личный доход на душу населения в 1,5 раза ниже, чем в среднем по Техасу, а уровень безработицы заметно выше.

Oakwood State Bank был учрежден в 1900 году и смог пережить все экономические катаклизмы, включая Великую Депрессию и последний финансовый кризис.

Единственная сотрудница Лела Коутс, чей стаж насчитывает 60 лет, работает на полную ставку.

Офис Oakwood State Bank был построен в 1910 году и с тех пор сохранил внешний вид и интерьеры — банковскую стойку и окошечко кассы. Нынешняя владелица Дороти Кейденхед вынашивает планы расширения бизнеса и штатного расписания. Она ищет кандидата на должность вице-президента и кого-то, кто хорошо знаком с нормами банковского регулирования.

Это будет нелегко — привлечь толкового финансиста в Оаквуд, штат Техас.

Airdrie Savings Bank (ASB) в Эйрдри — не только самый маленький, но и последний независимый банк в Великобритании, шотландское графство Норт-Ланаркшир. Банк управляется советом попечителей из числа местных жителей, которые не получают денежного вознаграждения и поэтому не имеют личной заинтересованности в росте экономических показателей.

Банк был основан настоятелем местной церкви Джоном Карслоу и его деловыми партнерами 1 января 1935 года. К концу первого года депозитная база  Airdrie Savings Bank составила по тем временам внушительные 355 фунтов, что на сегодняшний момент составляет 31 тыс. фунтов.

По сравнению с мелкими банками в Европе и США ASB  выглядит гигантом. Он имеет 4 отделения в 4 соседних городках и несколько десятков служащих. Кроме традиционного бизнеса, он выплачивается зарплаты сотрудникам местных компаний и берется за cash management.

ASB предоставляет услуги интернет-банкинга, что потребовало дополнительных инвестиций в момент, когда в стране были серьезные проблемы в банковском секторе. Без ущерба для клиентов было закрыто одно малорентабельное отделение и два мини-офиса.

Главные британские банки могут лишь позавидовать финансовым результатам ASB по показателям в процентах. Выдача кредитов за прошлый год выросла на 24% по сравнению с 2009 годом. Прибыль выросла на 21% до 326 тыс. фунтов.

Глава Lloyds принес извинения подчиненным

0

Глава банковской группы  Lloyds  Антонио Хорта-Осорио во время деловой поездки в Сингапур попал в любопытный объектив в обществе симпатичной блондинки. Снимки были опубликованы  в газетах и в интернете. Эффектная спутница сеньора Антонио оказалась медийной персоной, а сам сеньор в законном браке и является  отцом  трех детей. Венди Пиатт, спутница  Антонио Хорта-Осорио, в прошлом — бывший помощник бывшего премьер-министра  Тони Блэра. В настоящее время г-жа Пиатт руководит Russell Group, влиятельной организацией по взаимодействию престижных британских университетов.

Газеты посчитали траты пары и в 5-звездочном отеле Mandarin Oriental, и содержимое мини-бара, и счета из гостиничной прачечной.Репортеры выяснили, что счета оплачивались с корпоративной кредитной карты. Деловые издания волновал вопрос: какая часть дорожных расходов была оплачена самим  банкиром, а какая — финансовой группой Lloyds?

Банк Lloyds был спасен во время последнего финансового кризиса на деньги британских налогоплательщиков. Государство является основным акционером, владея пакетом в 9%. В рамках программы экономии Lloyds сократил  с момента кризиса 54 тыс. рабочих мест. В ближайшее время будут сокращены еще 3 тыс. р аботников.

Фиксированная зарплата Антонио Хорта-Осорио около 1,2 млн. фунтов.его зарплата в этом году была увеличина на 6%. Его общий заработок в 2015 году превысил 8 млн. фунтов. Прибавка остальных сотрудников составила 2%. За время его пребывания на высшем исполнительном посту с 2011 года Lloyds выплатил за разные нарушения миллиардные  компенсации и штрафы.

Антонио Хорта-Осорио так и не смог отчитаться о расходах в Сингапуре. Банк провел внутреннее расследование и по его итогам заявил, что нет никаких оснований  для обвинений в финансовых ухищрениях. Но шквал критики до сих пор не утихает. Раздаются требования о немедленной отставке  Антонио Хорта-Осорио. В адрес Венди Пиатт звучат аналогичные призывы.

Глава банковской группы  Lloyds спустя две недели  был вынужден обратиться к подчиненным с письмом покаяния. Хорта-Осорио разослал 75 тыс. е-мейлов, в которых пишет:» Моя личная жизнь это, конечно, мое личное дело, как и у любого другого человека. Но я глубоко сожалею, что стал причиной столь негативного паблисити и ущерба, который был нанесен репутации группы. Это принижает ту великую работу, которую ежедневно вы выполняете для наших клиентов, и масштабные достижения последних пяти лет».

Также  Антонио Хорта-Осорио твердо дал понять, что он не намерен покидать Lloyds. » Вы можете быть уверены, что я по-прежнему намерен вести нашу группу вперед к реализации нашей стратегии и к осуществлению наших будущих замыслов» — уверил он подчиненных.

BNP Paribas назван лучшим в мире банком

0

Журнал Euromoney  каждый год, в середине лета,  называет финансовые учреждения, достойны награды  «За выдающиеся достижения» (Awards for Excellents). В самой престижной номинации этого года » Лучший банк мира» победил французский  BNP Paribas.

В публикации Euromoney говорится, что в своем большинстве крупные европейские банки проигрывают своим американским конкурентам. Кредитные учреждения в США сумели в короткий после глобального финансового кризиса срок  реструктурировать и рекапитализировать свой бизнес и воспользоваться быстрым ростом экономики. Французский  BNP Paribas по такому универсальному и важному для акционеров показателю, как  прибыль на одну обыкновенную акцию, обогнал и Bank of America, и Citigroup.

Европейская служба банковского надзора (The European Banking Authority, EBA) сообщает, что в 154 крупнейших банках Европы средняя рентабельность капитала  составляет всего 4,7%, средняя рентабельность активов — 0,29%, доля неработающих кредитов = 5.8%.

Федеральный резервный банк Сент-Луиса, который собирает данные по всем кредитным учреждениям США, в то же самое время зафиксировал более приятные цифры. В 1 квартале 2016 года средняя доходность активов в американских банках составляла 0,94%, а доля неработающих активов — 1,57%.

На фоне выше приведенного сравнения результаты BNP Paribas поразительны.  Банк обещал акционерам, что прибыль на обыкновенные акции будет примерно 10%. По итогам 2015 года он добился 10,1%, а в 1 квартале нынешнего года  — 11,1% в перерасчете на годовую прибыль и без учета разовых выплат. Citigroup  показал  9,1% по результатам прошлого года и 6,4% по итогам 1 квартала 2016 года. Bank of America получил соответственно  9,1% и 5,4%.

В 2015 году дивиденты, выплаченные  акционерам банка, составили 45% чистой прибыли. По прогнозам аналитиков,  в ближайшие 4 года BNP Paribas получит прибыль в размере 30% от своей рыночной капитализации.  Сейчас он оценивается рынком в $65 млрд.

Менеджмент BNP Paribas видит ключ к будущему благополучию не только в сбалансированной диверсификации структуры доходов и географических рисков, но и во взаимной интеграции различных направлений бизнеса и их способности усиливать друг друга. В банке стремятся к тому,  чтобы  фондирование розничного банкинга в большей степени обеспечивалось  за счет рынков капитала, в меньшей степени — за счет банковского баланса.

Розничный бизнес BNP Paribas помимо Франции сосредоточен в Бельгии, Италии,  Люксембурге и за счет цифрового банкинга начал осваиваться в Германии. Спектр услуг банка для корпоративных клиентов охватывает проведение транзакций, cash management, работу с инструментами с фиксированной доходностью, операции на фондовых рынках  и инвестиционный банкинг буквально по всему миру.

С момента слияния BNP и Paribas в 1999 году  банком управляет устоявшаяся команда опытных и лояльных топ-менеджеров, зарплата которых не столь велика, по меркам мирового банковского бизнеса.

Сейчас банк присутствует в 75 странах мира.  У него 20 тыс. сотрудников в США,  10 тыс.-  в Африке, 12 тыс. — в Азии. У банка есть лицензии в 12 азиатских странах и депозитная база в размере 57 млрд. евро. Там банк получил 3,2 млрд. евро выручки, а это  65% рост за три года. Также у  BNP Paribas есть много клиентов из Азии, ведущих свой бизнес в Европе и США.

Американских клиентов привлекают прочные позиции банка в Европе. Трейдеры  BNP Paribas оказывают услуги институциональным инвесторам, которые совершают сделки с акциями и облигациями за пределами США. Также банк обслуживает компании, которые намерены придать своим операциям международные масштабы.

В 2015 году банк занимался размещением облигаций с высокой доходностью на американском и европейском рынках, которые выпустила компания из Северной Каролины  Sealed Air. Объем выпусков составил соответственно 400 млн. долларов и 400 млн. евро. Целью всей операции было рефинансирование прежнего кредита,  который фирма взяла на менее выгодных условиях.

В сегменте  cash management банк за последние 10 лет поднялся с 9 места в мире на 4-ое. В исследовании участвовало 24 тыс. компаний нефинансового сектора. В Европе банк занимает 2 позицию, уступая лишь Deutsche Bank.

В сфере цифрового банкинга наибольшей известностью пользуется  Hello Bank! . Это первый полностью мобильный банк , запущенный в 2013 году и быстро собравший 2,4 млн. клиентов во Франции, Германии, Бельгии и Австрии. Hello Bank! принес 24 млрд. евро депозитов и 80 млрд. евро активов, находящихся под управлением банка.

BNP Paribas обслуживает все категории клиентов — финансовые институты, большие корпорации, компании среднего размера, предпринимателей-одиночек и рядовых потребителей банковских услуг. По заявлению главного исполнительного директора, топ-менеджмент тратит очень много времени на анализ того, где сильные и слабые звенья разветвленного бизнеса.

Старейший банк мира Banca Monte dei Paschi di Siena провалил европейские стресс-тесты

0
Banca Monte dei Paschi di Siena

Banca Monte dei Paschi di Siena

Уже через год при неблагоприятном стечении обстоятельств банк может столкнуться  с отрицательными значениями достаточности основного капитала 1-го уровня (CET1). легендарного банка, который за шесть веков пережил все самые серьезные потрясения, через несколько месяцев может закончиться.
Банк Banca Monte dei Paschi di Siena основан в 1472 году, и существует до сих пор под этим именем. Имеет 2200 отделений, из них 40 за границей 26000 сотрудников и 4,5 миллиона вкладчиков. Банк был основан Генеральным Советом Сиенской Республики в 1472 году, затем постепенно расширил свой бизнес по всей Италии, а затем и по всему миру. В штаб-квартире банка, Палаццо Салимбени, находится собрание произведений искусства и бесценные исторические документы, принадлежащие банку.
Основные акционеры долго тянули с реорганизацией бизнеса. Проблемы у банка на виду уже давно. Кризис 2008 году коснулся банка, но европейские долговые проблемы стали серьезным испытанием для финансового учреждения.Из-за ситуации с Грецией резко упали цены на итальянские гос. облигации. В 2012 году банк признал убыток более чем на 2 миллиарда долларов.
До кризиса 2008 года банк имел рискованные сделки с деривативами с участием Deutsche Bank и Nomura.Убыток в полмиллиарда долларов удавалось долго скрывать. Когда документы были обнародованы в 2013 году, произошла смена менеджмента, и акции банка упали.
Все последующие годы банк старались удержать на плаву, но ситуация не изменилась кардинально. К 2016 году банк подошел с долгом выше среднего по Италии.А итальянский уровень выше среднеевропейского.
Нынешнее итальянское правительство напрямую не может вливать деньги в фин.учреждение. В спасении должны участвовать сами держатели бондов. И если они спасут банк, то возможны уже политические последствия.
Правительство Италии планирует организовать фонд по выкупу долга. Крупные международные финансовые институты дадут на него деньги.
Сможет ли Banca Monte dei Paschi di Siena справиться с нынешними финансовыми проблемами?

Вверх