google-site-verification: google9ec50cc1e53e70e4.html

Записи с меткой банки

Крупные банки Америки сотнями закрывают офисы

0

Bank of America, Citigroup и JP Morgan за год закрыли 389 банковских офисов. Клиентов крупные банки переводят на электронные каналы обслуживания.

Bank of America сократил число своих офисов до 4629 с более чем 6 тыс. В этом году закрылось 112 офисов.  Банк перешел на цифровые каналы самообслуживания — интернет, мобильные приложения и банкоматы.

У Bank of America сейчас 21 млн. активных пользователей мобильного банкинга. Через мобильные устройства  совершаются 18% всех транзакций. По словам главного финансового директора Пола Донофрио: «Так лучше для вкладчиков. Так лучше для акционеров». Сейчас цифровая транзакция обходится дешевле визита клиента в банк в 10 раз дешевле.

А главный исполнительный директор Bank of America Брайан Мойнихан заявил, что за последние 4 года количество посещений офисов сократилось с 7 млн. до 5-6 млн. «Но эти 5 млн визитов более высокого качества. И мы думаем, что это важно»- заявил он.

Остающиеся офисы приспосабливаются к переменам в поведении клиентов.  Офисы концентрируют свою деятельность на операциях с большей добавочной стоимостью, а управление счетами переходит в онлайн.  Но банки увеличивают штат специалистов по ипотеке и инвестконсультантов.

Bank of America в июне заявил, что свернет 8 тыс. рабочих мест в розничных подразделениях. Это будет частью  широкой программы по экономии расходов и по перераспределению ресурсов. Такая программа появилась в связи с измемнениями в запросах и предпочтениях клиентов.

В отчете Citigroup  говорится, что банк сократил 116 офисов. Главный финансовый директор Джон Герспач заявил:» Мы провели последние насколько лет, занимаясь перестройкой нашей офисной сети, обновлением технологий и углублением фокусирования на шести основных рынках». «Все эти меры, —  продолжил он, — позволили нарастить выручку и уменьшить накладные расходы. В результате выросла рентабельность розничного банкинга.»

В JP Morgan стало меньше на 161 офис меньше. Главный финансовый директор Марианн Лейк заявила, что за последний квартал было открыто на 35% больше карточных счетов. 3/4 из них было открыто через цифровые каналы связи. Число активных пользователей мобильного банкинга выросло на 17%.

Пока традиционные банки переходят на цифровые модели бизнеса, финансовые компании тоже осваивают новые ниши.  Они внедряют сберегательные вклады, которые рассчитаны только на пользователей интернета. В этом году Goldman Sachs создал цифровой GS Bank и подразделение Marcus, которое будет заниматься онлайн кредитованием.

Надо ли ограничивать бонусы банкиров?

0

Dicke Katze mit Milch  Банк России намерен законодательно ограничить бонусы ключевых  топ-менеджеров российских банков. Центробанк уже предпринял попытку ограничить вознаграждение менеджеров НПФ, профучастников рынка ЦБ, УК и страховых организаций.

Каждый банк самостоятельно устанавливает внутренние правила мотивации топ-менеджмента. Ключевым принципом, на котором основана политика компенсации за труд, является поддержание в тонусе всей управленческой команды. По словам директора RAEX Александра Сараева, показатели эффективности бизнеса (прибыли) при выплате бонусов учитываются лишь частично, т.к. являются лишь одним из критериев при принятии решения. «В связи с этим часто возникает ситуация, когда руководство глубоко убыточных банков получает существенные бонусы.

Сумма вознаграждения  топ-менеджеров банков раскрывается в отчетности банков по международным стандартам — МСФО. Высший менеджмент кредитных организаций из списка топ-10 за свою работу в 2015 году получил 15,3 млрд. руб.

Желание регулятора ограничить выплату бонусов топ-менеджерам банков на фоне сокращающейся доходной прибыли банковского сектора выглядит вполне логично. Прибыль банков из списка топ-10 в 2015 году снизилась вдвое по сравнению с 2014 годом.

Один из топ-менеджеров коммерческого банка рассказал на условиях анонимности о том, как договариваются банкиры и руководство банков о  выплате бонусов по итогам года. Если по итогам года банк оказывался убыточным, работника поощряли по принципу «выплатить столько, лишь бы не ушел». В этом случае имеет значение ожидания руководства банка от конкретного человека, а не уже показанные им результаты труда, «поскольку трудно заставить человека показать фантастические результаты прибыльности бизнеса в условиях общего падения доходов всего банковского сектора».

«Практически все работодатели через какое-то время уходят от своих первоначальных договоренностей и жестких обязательств. Просто работодатель хочет иметь возможность для своего маневра — не платить человеку миллион, если он наработал на рубль».

Ограничению бонусов для топ-менеджмента банков со временем будет способствовать переход российской финансовой системы на требования «Базеля 3», считает Александр Сараев. По рекомендациям «Базеля 3» в банке не менее 50% выплачиваемых вознаграждений должны быть в нефиксированной форме. Предусматривается отсрочка и корректировка размера бонусов, исходя из сроков реализации результатов деятельности кредитной организации. Имеется возможность сокращения вознаграждения, отсрочки или отмены выплат при получении убытков в целом по банку или по отдельному подразделению.

Банк России сейчас нацелен не только на ограничение и регулирование бонусных выплат, но и дивидентов. По словам Сараева, первой попыткой такого ограничения стало введение надбавок к нормативам достаточности капитала за системную значимость. Если банк из числа системно значимых нарушит норматив с учетом надбавки, он не сможет принять решение о выплате дивидентов. «Эти меры призваны повысить стабильность финансовой системы России и снизить негативный эффект от влияния недобросовестных менеджеров», — пояснил Сараев.

Вверх