Записи с меткой кризис

В Лондоне начались аресты банкиров

0

londonbank

Трое арестованы, их имена не разглашаются; известно лишь, что они сотрудники крупнейших банков, которых подозревают в инсайдерской торговле. Министры финансов и внутренних дел Англии объявили о проведении масштабной операции.

Дело ведется о крупном расследовании, которое связано с Панамским скандалом (Panama Papers). Как только в Британии стало известно о сомнительной деятельности адвокатской компании Mossack Fonseca, то сразу же была сформирована специальная следственная группа с бюджетом 10 млн. фунтов и широчайшими полномочиями. В эту группу вошли с следователи и аналитики Управления по налогам и таможенным пошлинам (HM Revenue and Customs), Национального антикриминального агентства (National Crime Agency, NCA), Бюро по борьбе с особо крупными мошенничествами (Serious Fraud Office) и Управления по финансовому надзору (Financial Conduct Authority, FCA).

Напомню, что адвокатская фирма из Панамы занималась отмыванием денег и оказывала услуги в уклонении от налогов с помощью оффшорных схем. Благодаря опубликованным документам «Панамского досье» своей должности лишился  премьер-министр Исландии Сигмюндюру Давиду Гюннлёйгссону, который в свое время занял этот пост под лозунгом борьбы  с оффшорами. Также в скандале оказались замешаны бывший британский премьер Дэвид Кэмерон, члены европейских  европейских правительств, парламентов и королевских фамилий.

Во время следствия лондонские сыщики выявили его связь со случаями инсайдерской торговли. Ведомства, которые причастны к расследованию, отказываются комментариев. «Нам нечего добавить к письменному заявлению министров»,— заявил представитель Национального антикриминального агентства.

Также стало известно, что открыты уголовные и административные расследования против 22 лиц, которые заподозре в грубейшем нарушении налогового законодательства. Еще 43 состоятельных британцав будут подвергнуты тщательному анализу. В данный момент следственным и финансовым органам удалось установить 26 офшорных компаний, владельцы которых могут быть связаны с сомнительными денежными операциями.

Инсайдерская торговля, также как и уклонение от налогов с помощью оффшорных схем, относится в Великобритании к самым серьезным экономическим преступлениям. До 2008 года лица, уличенные в ней, не подвергались уголовному преследованию, все ограничивалось административным наказанием и гражданскими исками. После последнего финансового кризиса власти ужесточили правоприменительную практику.

В этом году жюри присяжных обвинило в инсайдерской торговле Мартина Доджсона, корпоративного трейдера из Deutsche Bank. Он консультировал британское правительство по поводу доли государства в Royal Bank of Scotland и банке Lloyds, и это усугубило его вину. Суд приговорил его к 4,5 годам тюремного заключения. Его сообщников получил 3,5 года тюрьмы.

А несколько дней назад бывший менеджер инвестиционного гиганта BlackRock Марк Литтлтон признался в том, что он незаконно использовал инсайдерскую информацию при совершении сделок с акциями и другими рыночными инструментами. Он использовал офшорную компанию для прикрытия торговых операций, зарегистрированную в Панаме. Приговор ему вынесут в декабре.

За последние восемь лет британские власти вынесли 31 обвинительный приговор в связи с инсайдерской торговлей. Судя по последним событиям, нынешнее дело может привести к существенному пересмотру данной статистики.

Bank for International Settlements предупреждает о риске банковского кризиса в Китае

0

Китайская экономика катастрофически закредитована. И перекосы кредитной системы не ликвидированы.В результате Китай стоит перед угрозой полномасштабного банковского кризиса.

Один из индикаторов, который Банк международных расчетов (Bank for International Settlements, BIS) применяет для оценки риска, предупреждает о кредитной уязвимости банковского сектора, который на данный момент втрое превышает  пороговую отметку. Рост долговой нагрузки продолжается. Индикатор credit to GDP gap, которым измеряется зазор между текущим отношением кредитов к ВВП и показателями долговременного тренда, достиг 30,1 пункта.

Этот уровень намного выше, чем в любой другой стране, где BIS следит за ситуацией с кредитами. Он значительно превышает показатели того периода в США, который был отмечен пузырем ипотечных кредитов категории «subprime» и крахом Lehman Brothers. Тогда дело закончилось кризисом на международных рынках.

Любое значение credit to GDP gap, превышающее пороговые 10 пунктов, требует усиленного внимания. Использование этого индикатора основано на работах американского экономиста Хаймана  Мински. Его завышенные значения зарекомендовали себя  одним из наиболее точных сигналов о возросших банковских рисках. В конце прошлого года общий объем выданных китайских кредитов достиг 225%  ВВП. За 8 лет произошел скачок на 107 процентных пунктов. Это чрезвычайно высокий уровень для страны с развивающейся экономикой. И объемы кредитования продолжают расти.

Непогашенные кредиты оцениваются в 28 трлн. долларов. Корпоративная задолженность составила 171%  ВВП. Такие объемы способны вызвать шок мировой экономики, если однажды китайские власти потеряют контроль над событиями.

В BIS считают, что есть все основания испытывать тревогу за состояние мировой финансовой системы. Скупка гособлигаций центральными банками и нулевые процентные ставки делают рынки чувствительными к любым переменам в монетарной политике.

В кризисных ситуациях банки склонны демонстрировать повышенный оборонительный рефлекс. И при  опасном развитии событий, почувствовав запах страха, они способны резко сдать назад, как это было во время кризиса с Lehman Brother.

Китай становится эпицентром существующих рисков. В июне МВФ предупредил власти Китая, что размеры задолженности достигли угрожающих уровней требуют немедленного вмешательства со стороны властей. В Пекине осознают размер опасности. В интервью анонимного собеседника газете «Жэньминь Жибао» , он высказался за отказ от»рефлексивных стимулов» , к которым прибегают в Китае в ответ на малейшие признаки замедления экономического роста.

Китай смог пережить банковский кризис конца 1990 годов. Но те условия заметно отличаются от нынешних . Тогда страна переживала бум индустриализации и пользовалась демографической ситуацией. Сейчас в Китае нет такой феноменальной конкурентоспособности, а его рабочая сила сжимается.

NatWest грозится ввести негативные ставки

0

Один из главных банков Великобритании, NatWest, предупредил корпоративных клиентов, что вскоре хранение средств на депозитах может превратиться в платную услугу. Но также банк обещает, что негативная процентная ставкам не затронет персональные счета физических лиц.

Руководство банка разослало 8,5 тыс. клиентам из числа юридических лиц  письма о намерении ввести негативную ставку.

Среди клиентов есть благотворительные фонды, мелкие предприниматели, очень большие корпорации и органы муниципальной власти. Если введут негативную ставку, каждая тысяча фунтов на счетах корпоративных клиентов может за год сжаться до 999 фунтов или даже меньшей суммы.

В письмах, адресованных клиентам, кредитная организация жалуется на непростую обстановку в мире. «Мировые ставки остаются на очень низком уровне, а на некоторых рынках они в настоящее время являются отрицательными. В зависимости от будущих рыночных условий, это может привести к взиманию процентов с сумм, которые находятся на балансе».

С 2000 года банк входит в финансовую группу Royal Bank of Scotland (RBS), имеет 1,4 тыс. отделений по всей стране и 3,4 тыс. банкоматов. Численность персонала составляет 33 тыс. человек, а количество частных клиентов — 7,5 млн. человек.

Депозитам частных клиентов абсолютно ничего не угрожает, уверяют в NatWest. Но миллионы британцев уже испытали на себе что такое процентные ставки, которые оказались у самой нулевой отметки. Управление по финансовому надзору (Financial Conduct Authority)  пристыдило HSBC, First Direct и банковское подразделение Post Office за то, что те вообще не платят процентов по текущим счетам розничных клиентов.

Для банков это действительно  вынужденный шаг. Ужимать до предела проценты по депозитам их заставляют чрезвычайно низкие ставки во всем финансовом секторе. На минимуме находится доходность государственных и корпоративных облигаций. Недавно регулятор снизил ставку с рекордно низкой 0,5% до 0,25%. На протяжении последнего года отдельные члены Комитета по монетарной политике  (Monetary Policy Committee, MPC), Банка Англии не исключали возможности снижения официальной ставки ниже нулевой отметки.

Сейчас у корпоративных клиентов NatWest два вопроса. Законно ли то, что намеревается сделать банк? И не разумнее ли снять деньги с депозитов и хранить их «под матрасом»?

Другие коммерческие банки заявили, что не собираются вводить негативные ставки. Потом под ударом могут оказаться частные владельцы больших депозитов. Негативные ставки могут заставить бизнес воздержаться от хранения существенных сумм на банковских счетах.

При всем при том, нулевые или даже негативные ставки, которыми банки могут обложить депозиты, окажутся на руку заемщикам. Уже сейчас  в Британии ипотечные кредиты на 5-и и 10-летний срок предлагаются по ставке, едва превышающей 2% годовых.

 

Английское издание предлагает раздробить большие банки и заставить регуляторов работать

0

Респектабельная The Guardian разразилась гневной редакционной статьей, в которой настаивает на необходимости  раздробить крупнейшие банки, и ставит под вопрос компетентность одного из ключевых контрольных органов.

Марк Твен изрек:» Банкир — это человек, одалживающий вам зонтик, когда ярко светит солнце, и отбирающий его в тот самый момент, когда начинается дождь». Когда заходит разговор о крупнейших розничных банках Англии, перечень обвинений может быть намного шире и значительно конкретнее.

В период экономического бума банки платили своим топ-менеджерам гигантские зарплаты  и были ключевыми игроками в играх по уходу от налогов. А некоторые занимались рыночными манипуляциями и отмыванием денег. Когда все обвалилось, они пришли к британскому налогоплательщику за триллионными займами, гарантиями и просто наличностью.

Банковский сектор надеется на защиту британского общества, но при этом упорно работает против его интересов. Власти предприняли за менее чем 20 лет 11 расследований деятельности банковской индустрии. Было подсчитано, что с 1999 года крупнейшие банки накапливали высокую прибыль — 5 млрд. фунтов ежегодно. Спустя 12 лет во время первой основательной проверки финансовой сферы после мирового кризиса выяснилось, что на банковском рынке не хватает по-прежнему должной конкуренции. Эндрю Тири, председатель комитета палаты общин по делам казначейства, в прошлом году заявил:» Общественность пришла к выводу, что банки обкрадывали ее на протяжении ряда лет. И есть достаточные основания полагать, что она во многом права».

По выходу окончательного варианта доклада  антимонопольного ведомства Великобритании,  The Guardian предлагает оценивать его на фоне глубокого недовольства британского общества, экспертного сообщества и политических кругов банковской сферой. И приходит к неутешительному выводу: документ, обошедшийся в 5 млн. фунтов, потребовавший 2 года работы и занявший 708 страниц текста, не считая приложений, представляет ничтожно малую ценность.

Антимонопольный орган признает, что банковскому рынку недостает конкуренции и у больших игроков слишком много преимуществ по сравнению с мелкими участниками. Управление по конкуренции и рынкам (Competition and Markets Authority) готово начать настоящую банковскую революцию. Но выясняется, что регулятор предлагает всего лишь  приложение для смартфона. (The Guardian  объясняет, что это всего лишь приложение, с помощью которого можно сопоставлять приложения по вкладам от различных банков).

Издание негодует, что на протяжении многих лет не существовало ни газетных вкладок, ни специализированных сайтов для сравнения банковских ставок. И на рядового потребителя хотят взвалить исправление всех недостатков рынка. Ставится вопрос о полезности Управления по конкуренции и рынкам в качестве контрольного органа.

Газета задает вопрос: » Как должен выглядеть конкурентный банковский рынок?» и сама на него отвечает. Большие банки должны быть расформированы. Рынок обязан кредитовать реальную экономику и бизнес за пределами столицы, а не делать всецело ставку на лондонскую недвижимость. Перечисляя черты конкурентного банковского рынка, The Guardian утверждает, что вся финансовая отрасль стала бы денежным мешком для общественных начинаний.

Издание пишет, что нужно отремонтировать ленивую банковскую систему и сделать более жесткое регулирование конкуренции. и эта задача стоит не только перед Британией.

Как маленькие банки выживают в Европе и Америке

0

Количество клиентов этих банков — несколько сотен или даже тысяч, а прибыль выражается четырехзначными суммами. В век консолидации финансового сектора эти маленькие банки выживают за счет традиционного бизнеса и исправного служения населению своих городков.

В Германии Raiffeisen Gammesfeld eG — один из десяти самых мелких банков. И количество сотрудников самое маленькое. Весь персонал его офиса состоит из одного человека. Петер Брайтер — главный исполнительный директор, операционист, кассир и бухгалтер.

Его предшественник стойко отстаивал банковскую лицензию в судебных инстанциях. Второй работник был необходим для проверки правильности транзакций, но его отсутствие грозило тюремным заключением за незаконную банковскую деятельность. Регулятор не желал продлевать банковскую лицензию, но Федеральный административный суд в Берлине отменил все обвинения.

Raiffeisen Gammesfeld обслуживает жителей Гаммесфельда, это между Штутгардом и Нюрнбергом. Население поселка чуть более 500 человек. Среди корпоративных клиентов — местная фирма по производству солнечных панелей, число сотрудников в ней 100 человек; и фирма, выпускающая окна и проводящая остекление в самом банке.

Банк был учрежден в 1890 году как кооперативное кредитное учреждение, и находился в коллективной собственности своих клиентов. Количество подобных банков сократилось с 7 тыс. в семидесятые годы двадцатого века до 1,1 тыс. в наши дни, но они по-прежнему составляют конкуренцию таким финансовым гигантам как  Deutsche Bank и Commerzbank.

Профиль  Raiffeisen Gammesfeld  — розничный бизнес по старинке. Проценты по вкладам и кредитные ставки в нем лучше, чем в любом другом немецком банке, уверяют жители поселка.

Петер Брайтер выдает и принимает наличность. Использует древний калькулятор, а большинство документов заполнял до недавнего времени от руки или печатал на пишущей машинке.

Он успел поработать в крупных финансовых компаниях. За всю историю Raiffeisen Gammesfeld самый большой кредит составил 650 тыс. евро. Годовая прибыль держится на уровне 45 тыс. евро.

Из маленьких радостей — две сотни метров от работы до дома. Носить костюм не обязательно. Банкир знает в лицо всех своих клиентов. Он называет банк своим главным хобби.

В американском Оаквуде есть все, что полагается для городка такого размера: главная улица, мэр, шериф, школа, три бензоколонки, несколько церквей, почта, и, конечно же, свой банк. До ближайшего медицинского центра и более крупного банка нужно проехать 30 км. Из местных достопримечательностей — самый короткий в Техасе мост длиной в 3 фута.

В городе , по последней переписи, проживает 471 человек. Все местные жители и окрестные фермеры пользуются услугами Oakwood State Bank.

В банке открыто примерно 600 депозитов. Имена владельцев заменяют на них номера. В Oak State Bank  работают 2 человека, но его финансовые показатели гораздо скромнее их германского коллеги. Чистая прибыль за 3 первых месяца составила $5 тыс. Совокупный размер активов — $6,3 млн., собственный капитал — $1,3млн. Объем ипотечных кредитов — $39 тыс. В Оаквуде личный доход на душу населения в 1,5 раза ниже, чем в среднем по Техасу, а уровень безработицы заметно выше.

Oakwood State Bank был учрежден в 1900 году и смог пережить все экономические катаклизмы, включая Великую Депрессию и последний финансовый кризис.

Единственная сотрудница Лела Коутс, чей стаж насчитывает 60 лет, работает на полную ставку.

Офис Oakwood State Bank был построен в 1910 году и с тех пор сохранил внешний вид и интерьеры — банковскую стойку и окошечко кассы. Нынешняя владелица Дороти Кейденхед вынашивает планы расширения бизнеса и штатного расписания. Она ищет кандидата на должность вице-президента и кого-то, кто хорошо знаком с нормами банковского регулирования.

Это будет нелегко — привлечь толкового финансиста в Оаквуд, штат Техас.

Airdrie Savings Bank (ASB) в Эйрдри — не только самый маленький, но и последний независимый банк в Великобритании, шотландское графство Норт-Ланаркшир. Банк управляется советом попечителей из числа местных жителей, которые не получают денежного вознаграждения и поэтому не имеют личной заинтересованности в росте экономических показателей.

Банк был основан настоятелем местной церкви Джоном Карслоу и его деловыми партнерами 1 января 1935 года. К концу первого года депозитная база  Airdrie Savings Bank составила по тем временам внушительные 355 фунтов, что на сегодняшний момент составляет 31 тыс. фунтов.

По сравнению с мелкими банками в Европе и США ASB  выглядит гигантом. Он имеет 4 отделения в 4 соседних городках и несколько десятков служащих. Кроме традиционного бизнеса, он выплачивается зарплаты сотрудникам местных компаний и берется за cash management.

ASB предоставляет услуги интернет-банкинга, что потребовало дополнительных инвестиций в момент, когда в стране были серьезные проблемы в банковском секторе. Без ущерба для клиентов было закрыто одно малорентабельное отделение и два мини-офиса.

Главные британские банки могут лишь позавидовать финансовым результатам ASB по показателям в процентах. Выдача кредитов за прошлый год выросла на 24% по сравнению с 2009 годом. Прибыль выросла на 21% до 326 тыс. фунтов.

Старейший банк мира Banca Monte dei Paschi di Siena провалил европейские стресс-тесты

0
Banca Monte dei Paschi di Siena

Banca Monte dei Paschi di Siena

Уже через год при неблагоприятном стечении обстоятельств банк может столкнуться  с отрицательными значениями достаточности основного капитала 1-го уровня (CET1). легендарного банка, который за шесть веков пережил все самые серьезные потрясения, через несколько месяцев может закончиться.
Банк Banca Monte dei Paschi di Siena основан в 1472 году, и существует до сих пор под этим именем. Имеет 2200 отделений, из них 40 за границей 26000 сотрудников и 4,5 миллиона вкладчиков. Банк был основан Генеральным Советом Сиенской Республики в 1472 году, затем постепенно расширил свой бизнес по всей Италии, а затем и по всему миру. В штаб-квартире банка, Палаццо Салимбени, находится собрание произведений искусства и бесценные исторические документы, принадлежащие банку.
Основные акционеры долго тянули с реорганизацией бизнеса. Проблемы у банка на виду уже давно. Кризис 2008 году коснулся банка, но европейские долговые проблемы стали серьезным испытанием для финансового учреждения.Из-за ситуации с Грецией резко упали цены на итальянские гос. облигации. В 2012 году банк признал убыток более чем на 2 миллиарда долларов.
До кризиса 2008 года банк имел рискованные сделки с деривативами с участием Deutsche Bank и Nomura.Убыток в полмиллиарда долларов удавалось долго скрывать. Когда документы были обнародованы в 2013 году, произошла смена менеджмента, и акции банка упали.
Все последующие годы банк старались удержать на плаву, но ситуация не изменилась кардинально. К 2016 году банк подошел с долгом выше среднего по Италии.А итальянский уровень выше среднеевропейского.
Нынешнее итальянское правительство напрямую не может вливать деньги в фин.учреждение. В спасении должны участвовать сами держатели бондов. И если они спасут банк, то возможны уже политические последствия.
Правительство Италии планирует организовать фонд по выкупу долга. Крупные международные финансовые институты дадут на него деньги.
Сможет ли Banca Monte dei Paschi di Siena справиться с нынешними финансовыми проблемами?

Вверх